CMG 2025 : quel simulateur choisir pour connaître votre reste à charge ?

Pour estimer votre CMG en 2025, commencez par identifier votre mode de garde : emploi direct ou recours à une structure. Le simulateur Urssaf permet d’évaluer le reste à charge avant impôt en emploi direct ; la Caf oriente vers deux simulateurs selon le mode d’accueil. Pour une garde à compter de septembre 2025, vérifiez aussi que l’outil applique les nouvelles modalités de calcul du CMG emploi direct.

Choisir le simulateur selon votre garde et le résultat recherché

Le complément de libre choix du mode de garde, ou CMG, participe au financement de la garde de votre enfant. Mais estimer cette aide et calculer ce que vous paierez réellement sont deux démarches différentes. Avant de saisir vos informations, regardez donc ce que l’outil annonce calculer : le CMG rémunération, ou le reste à charge après déduction de l’aide.

Pour préparer votre budget de parent employeur, le simulateur de reste à charge de l’Urssaf répond directement au besoin de connaître la dépense restant à financer. Si vous cherchez surtout à évaluer la partie rémunération de l’aide après la réforme, utilisez le simulateur CMG de France Emploi Domicile.

Vous hésitez sur la catégorie correspondant à votre accueil ? La page Votre simulation de mode de garde de la Caf constitue le point de départ pour choisir le bon parcours.

Emploi direct ou structure : le contrat fait la différence

Vous employez vous-même la personne qui garde votre enfant

Le CMG emploi direct concerne l’accueil chez un assistant maternel ou la garde au domicile familial lorsque vous employez directement le professionnel. Vous êtes alors parent employeur. Selon la Caf, les dépenses de garde sont déclarées chaque mois sur le site de l’Urssaf, dans le cadre du calcul de la rémunération et des cotisations.

Le lieu de garde ne suffit donc pas à choisir le simulateur. Une garde à domicile peut relever de l’emploi direct ou passer par une entreprise. La bonne question est : qui est l’employeur de la personne qui intervient ? Vérifiez votre contrat plutôt que de vous fier uniquement au nom commercial du service.

Vous passez par un organisme de garde

Le CMG structure concerne le recours à une structure agréée. La Caf cite notamment les associations ou entreprises de garde à domicile, les crèches familiales et les micro-crèches. Dans ce cas, il faut suivre le parcours de simulation correspondant à la structure, et non celui destiné aux parents employeurs.

Cette distinction évite une erreur importante : saisir une facture de micro-crèche dans un outil conçu pour l’emploi d’un assistant maternel ne permet pas d’obtenir une estimation adaptée. Avant toute comparaison de prix, assurez-vous également que l’accueil envisagé relève bien du CMG.

Le 1er septembre 2025 sépare deux périodes de calcul

La Caf indique que les modalités de calcul du CMG emploi direct évoluent à compter du 1er septembre 2025. Une estimation portant sur une garde antérieure à cette date ne doit donc pas être interprétée comme une estimation applicable aux mois suivants. Pour reconstituer un budget sur l’année, distinguez les périodes plutôt que de multiplier un seul résultat mensuel.

Rémunération et cotisations : deux composantes à distinguer

France Emploi Domicile distingue le CMG rémunération et le CMG cotisations. Son simulateur estime le nouveau CMG rémunération pour un mois donné, à compter de septembre 2025. L’organisme précise que le CMG cotisations ne change pas. Un résultat consacré à la rémunération ne doit donc pas être lu comme une présentation exhaustive de tous les flux liés à l’emploi.

Pour le CMG structure, la Caf précise que les modalités de calcul restent les mêmes. Elle indique toutefois qu’à partir du 1er septembre 2025, cette aide peut être accessible dès la première heure de garde. Il faut ainsi distinguer le maintien du calcul et l’évolution de cette condition d’accès.

L’âge de l’enfant reste un point de vérification

France Emploi Domicile présente le CMG comme une aide pour la garde d’un enfant jusqu’à 6 ans, avec une extension jusqu’à 12 ans pour les familles monoparentales. Ces repères doivent être rapprochés du dispositif et de la période concernés. Ils ne suffisent pas, à eux seuls, à confirmer un droit : vérifiez les conditions correspondant à votre situation auprès de la Caf.

Préparer une simulation qui ressemble à votre mois de garde

Une estimation utile repose sur des hypothèses cohérentes. Préparez votre contrat ou votre devis, le planning du mois étudié et les informations relatives à votre foyer. Renseignez ensuite les éléments effectivement demandés par l’outil, en respectant les unités et les définitions affichées.

1. Choisissez le mois concerné, notamment pour distinguer les périodes avant et après la réforme.
2. Confirmez le mode d’accueil et votre éventuel statut de parent employeur.
3. Reprenezz les montants du contrat ou du devis sans confondre tarif horaire, dépense mensuelle et coût total.
4. Vérifiez les informations familiales saisies, dont l’âge de l’enfant et la situation du foyer.
5. Conservez le résultat avec ses hypothèses pour pouvoir le comparer ou le corriger.

Pour éviter une spirale de simulations impossibles à comparer, ne changez qu’un paramètre à la fois. Gardez d’abord le même mois et le même mode de garde, puis testez un autre planning ou un autre tarif. Notez la modification à côté du résultat : vous saurez si l’écart vient du coût de l’accueil ou d’une situation différente, plutôt que d’attribuer automatiquement toute variation à la réforme.

France Emploi Domicile précise que le CMG rémunération peut varier d’un mois à l’autre. Si vos besoins de garde changent, simulez plusieurs mois représentatifs plutôt que de considérer le premier montant obtenu comme une aide mensuelle fixe.

Lire le résultat sans confondre aide, budget et avantage fiscal

Le simulateur Urssaf estime un reste à charge avant impôt : il tient compte de la déduction du CMG, mais pas de l’application du crédit d’impôt. Le montant affiché n’est donc pas nécessairement le coût final après avantage fiscal. Inversement, un coût présenté après crédit d’impôt ne décrit pas forcément les sommes à financer au moment de la garde.

Avant de retenir un résultat pour votre budget, vérifiez trois éléments : la période calculée, les dépenses incluses et les aides déjà déduites. Ne soustrayez pas une seconde fois le CMG d’un reste à charge qui en tient déjà compte. Pour comparer deux solutions d’accueil, utilisez le même périmètre, notamment avant ou après impôt.

Enfin, une simulation n’est pas une décision d’attribution. France Emploi Domicile indique que son estimation dépend des informations saisies, peut varier selon la situation et n’engage pas l’organisme. En cas d’écart avec votre déclaration mensuelle ou votre droit effectif, contrôlez d’abord les données et le mois retenus, puis demandez une vérification auprès de l’organisme compétent.